住宅ローンで後悔しないために｜無理のない予算の考え方

家づくりで一番不安になりやすい「お金のこと」。

家づくりを考え始めたとき、多くの方がこんな不安を感じています。
・いくらまで借りて大丈夫？
・月々の支払いはどれくらい？
・将来も払い続けられる？
・住宅ローンって何から考えればいいの？　わからないまま進めてしまうのが一番のリスクです。

まず知っておきたいこと

住宅ローンは「借りられる額」ではなく 「無理なく返せる額」で考えることが大切です。
■借りられる額・・・金融機関が「貸せる」と判断した金額
■返せる額・・・生活に無理なく、将来も安心して返せる金額
この2つには差があります。

ではなぜ差が出てしまうのでしょうか
・教育費や車の買い替えなど将来の支出
・収入の変化
・ライフスタイルの違い
銀行は「現在」をベースに判断しますが 私たちは「これからの生活」も考える必要があります 。

「借りられる額」で進めてしまった結果…

・毎月の支払いに余裕がない　・旅行や外食を我慢することに　・将来への不安がずっと残る
せっかくのマイホームが“負担”になってしまうこともあります。
そうならないためのポイントは3つです。
・今の収入だけでなく将来も考える　・生活費とのバランスを見る　・余裕を持った資金計画を立てる
ただし、これを自分たちだけで判断するのは難しいのが現実です。

住宅ローンの種類

住宅ローンには主に2つのタイプがあります。
■変動金利
・金利が低く設定されていることが多い　・将来、金利が変動する可能性がある
■固定金利
・金利がずっと変わらない　・将来の支払いが安定する

実は、どちらが良いかは人によって異なります。今後の収入の見通しや、家計の余裕、将来のライフプランなどそれぞれの状況によって最適な選び方は変わります。
判断するうえで大切になるのが、次の3つです。
・今後の収入の見通し（安定しているか）
・家計の余裕（毎月どれくらい余裕があるか）
・将来設計（教育費やライフイベント）

また実際に、こんなお悩みをよくご相談いただきます。
・変動の方がいいと聞くけど不安　
・固定の方が安心だけど高い？　
・結局どっちを選べばいいの？　と多くの方がこの段階で迷われています。その理由は、それぞれにメリット・デメリットがあり「これが正解」と言い切れないからです。

では、どうやって自分に合った選び方をすればいいのでしょうか？

「正しく知ること」と「客観的に判断すること」

そのため、まずは今の状況を整理することが大切です。当社には住宅ローンアドバイザーが在籍しており
・どのくらいの予算が現実的か　・無理のない返済の考え方　・変動と固定の選び方の基本 などを、
お客様の状況に合わせてわかりやすくご説明しています。
「まだ具体的じゃないけど話を聞いてみたい」という段階でも大丈夫ですので、まずはお気軽にご相談ください。
　

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さらに詳しく知りたい方へ

より具体的なライフプランや将来設計については、提携しているファイナンシャルプランナーとの無料の個別相談もご案内しています。
・住宅ローンの考え方 ・将来のライフプラン ・無理のない予算の立て方 　などを、中立的な立場でアドバイスしてもらえます。
また、当社スタッフは同席しませんので営業を気にせず、安心してご相談いただけます。
まずは基本を整理したい方も、より詳しく知りたい方も、お気軽にご相談ください。